Skip to content

Genetyka i ubezpieczenia na życie: Ubezpieczenia medyczne i polityka społeczna

2 tygodnie ago

654 words

Obawa przed genetyczną dyskryminacją w ubezpieczeniach na życie przenika większość dyskusji na ten temat. Chociaż redaktor Mark Rothstein nie lekceważy tego strachu, zebrał grupę autorów, którzy prezentują inteligentne i dobrze uzasadnione poglądy kluczowych graczy w obecnej debacie. Perspektywa pochodzi głównie ze Stanów Zjednoczonych, ale książka ma również znaczenie dla innych jurysdykcji, ponieważ podstawowe pojęcia związane z ubezpieczeniami, ekonomią i dyskryminacją są wspólne dla wielu krajów. Konsument często zakłada, że wykorzystanie informacji genetycznej przez ubezpieczycieli może być szkodliwe tylko dla osób zagrożonych chorobami genetycznymi i że wraz z postępem badań coraz większa liczba osób będzie podlegać wyższym składkom lub wyprze się z życia. rynek ubezpieczeń. Rozdziały zawarte w tej książce, w szczególności przez analityków ubezpieczeniowych i ekonomicznych, mają tendencję do kwestionowania tego poglądu. Ostatecznie, w interesie firm ubezpieczeniowych leży rywalizacja na rynku i ubezpieczenie jak największej liczby osób. Mając to na uwadze, istnieje nadzieja, że między ubezpieczycielami i ich klientami można osiągnąć obustronnie wykonalne stanowisko.
Dostęp do informacji na temat zdrowia (lub ich brak) i polityki społecznej związanej z systemami ubezpieczeniowymi stanowią sedno problemu dyskryminacji. Wszystkie rozdziały zajmują się tymi tematami w różnym stopniu. Na jednym końcu skali znajdują się ubezpieczyciele, którzy twierdzą, że dostęp do informacji ma kluczowe znaczenie dla ich dalszego przetrwania, a na drugim końcu są konsumenci i badacze, którzy chcą, aby ludzie nie unikali poddawania się potencjalnie życiowym testom lub uczestnictwu w badania w obawie przed nieubezpieczeniem.
Wielu autorów kwestionuje pojęcie ubezpieczeń na życie jako prawa, a nie przywileju, podnosząc kwestię, że być może ludzie, którzy mają testowalne choroby genetyczne, nie mogą uczestniczyć w tym samym rynku ubezpieczeń na życie, co ludzie, którzy mają mniej problematyczne genomy. Jest to trudny pogląd, ale być może to wyzwanie branży ubezpieczeń na życie, aby był bardziej kreatywny w projektowaniu polityki.
Kwestia, czy firmy ubezpieczeniowe same w sobie są w stanie zgodzić się jako branża, by nie wykorzystywać informacji genetycznych przy ustalaniu składek lub podejmowaniu decyzji dotyczących zasięgu, jest interesująca. Większość krajów podziela podobne koncepcje dotyczące zakazu działań antykonkurencyjnych, z wieloma zakazami zgodnymi z koncepcjami amerykańskiej ustawy Shermana. Dyskutowane tutaj argumenty przemawiają raczej za tym, aby odpowiedzialność za takie decyzje nakładać na ustawodawców, niż pozwolić na samoregulację w branży ubezpieczeniowej.
Oczywiste jest, że interesy konsumentów i firm ubezpieczeniowych raczej nie będą całkowicie zbieżne, ale taki konflikt prawdopodobnie będzie istniał niezależnie od tego, czy patrzymy na informacje genetyczne. Głos, który moim zdaniem nie jest słyszany w tej książce, to głos organizacji wspierających osoby z chorobami genetycznymi. Chociaż ubezpieczyciele twierdzą, że mają odpowiednie zrozumienie czynników genetycznych, niepotwierdzone dane sugerują element nieuczciwości aktuarialnej. Organizacje wspierające byłyby wystarczająco dobrze przygotowane, aby dodać kolejny element do dyskusji.
Ta książka jest podręcznym i informacyjnym odnośnikiem dla każdego, kto rozważa kwestie związane z dyskryminacją genetyczną w ubezpieczeniach na życie W rozdziale wstępnym Rothsteina dokładnie omówiono zagadnienia, a jego końcowy rozdział jasno i zwięźle obejmuje różne stanowiska zainteresowanych stron. Jego rada jest jasna – że wybrane organy, które są ostatecznie odpowiedzialne za reformy (jakąkolwiek formę, która może przyjąć), muszą wykraczać poza zwykłe dopuszczanie lub niedopuszczanie do dyskryminacji genetycznej. Przełomowe przesłanie książki mówi, że przed nami długa droga, zanim będziemy mogli twierdzić, że poradziliśmy sobie z problemami związanymi z dyskryminacją genetyczną w ubezpieczeniach na życie. Możemy mieć tylko nadzieję, że organy rządowe i sądy, które zajmują się tymi zagadnieniami, mogą skorzystać z analizy tak zrównoważonych i szerokich, jak te zawarte w tej książce.
Annie Mold, B.Sc., LL.B.
Freehills, Melbourne, VIC 3000, Australia

[podobne: spiaczka cukrzycowa, wyrostek haczykowaty, gastrojejunostomia ]
[hasła pokrewne: otwór winslowa, cytyzyna a nikotyna, ewipan ]